투자의 빅픽쳐

주식과 예금 수익률 비교 & 주식투자를 해야 하는 이유

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1. 주식투자를 해야 하는 이유 

주식시장은 변동성이 크고 예기치 못한 가격 하락이 발생할 수 있으므로 투자자들은 자금을 잃을 것을 우려합니다. 또는 과거에 주식투자에서 손실을 입은 경험으로 주식투자를 꺼립니다.

 

분명 주식투자에는 리스크가 존재하지만, 장기적으로 투자하고 다양한 주식에 분산투자하면 리스크를 분산시키고 변동성을 완화할 수 있습니다. 또한 역사적으로 주식 시장은 시간이 지남에 따라 성장하였으며, 장기적인 시각에서 투자하면 변동성은 보다 예측 가능하게 됩니다.

2. 주식과 예금의 수익률 비교 

주식투자와 복리 예금의 수익률을 시각적으로 보여주기 위해 실제 사례를 가지고 시뮬레이션한 결과를 보여드리겠습니다.

 

단기투자 시뮬레이션은 2010년 1월 부터 2012년 12월 말일까지 3년간의 S&P500 지수를 이용하였습니다.

장기투자 시뮬레이션은 2010년 1월 부터 2023년 10월 27일 까지 13.8년간의 S&P500 지수를 이용하였습니다.

1) 단기 투자시 주식과 예금 수익률 비교

아래의 그래프는 3년동안의 S&P500과 연복리 예금(  3%, 5%, 7%)에 투자한 시뮬레이션 결과입니다.

3년 정도의 단기투자일 경우에는 주가가 하락할 경우 예금 수익률보다 낮을 수 있습니다.

아래 그래프에서는, 투자 초기와 2012년 하반기 정도에 주가지수가 예금 수익률 아래로 떨어진 것을 볼 수 있습니다.

 

이렇듯 주식은 단기변동성이 늘 존재합니다. 

 

 

2) 장기 투자시 주식과 예금 수익률 비교

아래의 그래프는 13.8년(2010년 1월 ~ 2023년 10월 27일) 동안의 S&P500과 연복리 예금(  3%, 5%, 7%)에 투자한 시뮬레이션 결과입니다.

 

대략 2년~3년이 지난 후 부터는 S&P500 지수의 수익률은 연복리 7%의 수익률 근처에도 오지 않고 날아갔습니다. 그렇지만 그 후로도 S&P500 지수의 변동성은 계속 있었습니다. 

 

여기에서 우리가 알아야 할점은 아래와 같습니다.

1. 주식을 단기 투자할때는 그 변동성 때문에 언제든 원금보다 하락할 수 있다.

2. 분산투자와 장기투자를 병행할 경우 주식투자는 어떠한 예금이나 적금보다 큰 수익률을 줄 수 있다.

3. 좋은 주식 선택이 어렵다면 차라리 주가지수 ETF(S&P500 추종 ETF 등)에 장기투자하면 된다.

 

 

장기투자 시뮬레이션에 대한 결과는 아래 표와 같습니다.

2010년 1월부터 2023.10.27 현재까지 약 13.8년동안 투자 했을경우,  s&p 500 ETF에 투자했다면 약 477% 수익률을 올릴수 있었습니다(배당금은 재투자함). 반면 연복리 5% 정도에 투자 했을 경우는 약 196%의 수익률 올렸을 것 입니다.

 

  s&p 500 복리3%  복리5% 복리7%
2023.10.27 수익률(%)       477.3 %       150.4 %       196.1 %       254.4 %

 

지금까지 주식투자를 해야 하는 이유를 시각적인 데이타와 함께 설명드렸습니다.

주위의 소문이나 뉴스에 흔들리지 말고, 좋은 기업에 분산투자 및 장기투자를 하기를 권고 드립니다.

 

3. 예금보다는 주식 투자를 해야하는 이유

1) 자산 증식

주식 시장은 단기적인 변동성 때문에 리스크가 매우 크다고 인식하는 사람들이 많습니다. 그러나 장기적으로 주식에 투자하면 예금이나 적금에 비해 자본을 훨씬 크게 증식시킬 수 있습니다.

2) 인플레이션 대비

현금을 보유하면 시간이 지남에 따라 인플레이션에 의해 가치가 하락할 수 있습니다. 주식 투자는 이에 대한 대안으로, 주식 시장의 장기적 성과가 일반적으로 인플레이션을 상회할 수 있어 자산 가치를 보호할 수 있습니다. 예금의 경우, 이자율이 인플레이션율보다 낮을 경우 시간이 지남에 따라 자산 가치가 감소할 수 있습니다.

3) 배당 수입

많은 주식이 배당을 지급합니다. 배당은 주주에게 주당 주식의 소득을 지급하는 방식으로, 일정한 현금 흐름을 제공하여 생활비나 재무 목표를 달성하는 데 도움이 됩니다.

4) 경제 성장 및 기업 성장 참여

주식투자를 통해 여러분은 경제 성장과 기업 성장에 참여할 수 있습니다. 기업은 주식 시장을 통해 자금을 조달하고 사업 확장을 지원하기 위해 투자를 유치합니다. 주주가 되면 이러한 기업의 성장과 발전에 참여하며, 성공 시 주가 상승과 배당 수입을 얻게 됩니다.